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關于杭州市文創產業中小企業基金

來源:宣傳辦公室 發布時間:2014-08-21 15:47:00 發表人: 閱讀次數:1511

        為加快發展文創產業,進一步推動金融機構積極開展針對文創企業的融資支持,拓寬我市

文創企業特別是中小型文創企業的融資渠道,構建多層次的貸款風險分擔和補償機制,合理

分散金融機構的信貸風險,杭州市文化創意產業辦公室、杭州市文化創意協會與中國光大銀

行杭州分行于2012年合作組建杭州市文創產業“融易貸”基金。為使用中國光大銀行“文創

融易貸”授信產品的杭州市文創產業中小企業承擔信貸風險補償。第一批獲批資金的20家文

創企業已于2013年底放款。現就組織第二批文創企業申請“融易貸”基做以下說明,如有融

資貸款意向和需申請加入光大銀行“文創融易貸”授信產品的企業請填寫附件中的企業信息

表發送至協會郵箱haccia@163.com,不明之處請聯系協會秘書處,電話:0571—88150233。

 

 

 

一、基金概述

1、杭州市文創產業“融易貸”基金(以下簡稱基金)是信貸風險擔保基金,為使用中國光

大銀行“文創融易貸”授信產品的杭州市文創產業中小企業承擔信貸風險補償。基金原始本

金500萬元,在市文化創意專項資金中列支。

2、市文創辦和市財政局是基金的主管部門,負責基金計劃審批和使用監督。

3、首期基金合作對象為中國光大銀行杭州分行,首期基金原則上運作三年(含)以上。

4、市文創辦和市財政局委托杭州文投創業投資有限公司在中國光大銀行杭州分行開設相關

賬戶。

5、市文創協會負責企業推薦,將有合作意向的杭州市文創產業中小企業篩選推薦給中國光

大銀行杭州分行。最終授信客戶及金額由合作銀行按照本行信貸管理制度審核批復。

 

 

二、基金的運作

1、杭州文投創業投資有限公司在中國光大銀行杭州分行開設兩個賬戶,其中一個用于存儲

基金原始本金500萬元,按一年期定期計算利息(第二年存款利息滾動計入基金本金;若在

一年內發生原始本金代償,則按實際情況計息)。

2、對納入基金代償范圍的授信企業,授信企業自愿在貸款發放前將授信敞口金額的10%保證

金繳入杭州文投創業投資有限公司在中國光大銀行杭州分行開設的另一個賬戶,納入基金管

理。

3、基金代償范圍原則上限于為使用中國光大銀行“文創融易貸”授信產品的杭州市文創產

業中小企業承擔信貸風險補償。

4、中國光大銀行按照杭州市財政出資金額1:10放大作為最低可授信額度,選擇企業投放貸

款。即合作銀行在基金存續期內,為文創企業發放的貸款最大余額將不低于5000萬元(含)

   5、基金賬戶按年度清算一次,視具體代償情況給予本金補充至500萬元。并根據業務進

展情況,財政可進行追加出資,合作銀行按照1:10比例放大作為最低可授信額度,選擇企業

投放貸款。

 

 

三、基金代償準入條件

      納入基金代償范圍的授信企業,自愿組成互助小組,向合作銀行申請“文創融易貸”授信產

品。合作銀行根據互助企業的生產經營情況、風險緩釋手段綜合確定貸款金額,原則上單戶

授信敞口不超過500萬元(含)。

同時,納入基金代償的文創企業還應具備以下條件:

1、經工商管理登記機關登記注冊的企業法人,企業管理基本規范,年檢合格;依法進行稅

務登記,照章納稅等;

2、符合國家、省、市產業發展政策,授信用途符合國家法律、法規及有關政策規定,能產

生較好社會效益和經濟效益;

3、原則上連續正常經營兩年(含)以上,成長性較好,現金流及利潤穩定增長的,以信息

服務、動漫游戲、設計服務、現代傳媒、藝術品、教育培訓、文化休閑旅游、文化會展等為

主營業務的杭州市文化創意產業企業,過往有成功案例;

4、符合合作銀行授信管理的基本要求;

5、企業管理團隊(或實際控制人)品行良好,無違法行為和不良信用記錄及其他負面情況

6、在他行有聯保業務的企業不得納入。

 

 

四、基金資金來源

基金資金由以下兩部分構成::

   1、基金本金

(1)原始本金500萬元

(2)基金所實現的合法收益;

2、風險保證金

        采用合作銀行共同參與的形式,對納入基金代償范圍的授信企業,授信企業使用授信敞口金

額的10%保證金在貸款發放前繳入基金賬戶,作為風險保證金,納入基金管理。

 

 

五、風險控制和損失

1、所有發放的貸款按照合作銀行的信貸流程操作,并納入銀行信貸管理系統,按照銀行專

業的風險控制體系和貸后管理流程操作。

2、基金所履行代償責任的企業一旦發生貸款損失,由合作銀行向杭州文投創業投資有限公

司遞交《代償告知書》,并在10個工作日內進行風險保證金的扣除代償。

3、不良貸款(壞賬)風險分擔:

(1)需要基金進行代償時,代償順序為:

①首先使用發生逾期的互助小組成員企業自愿繳存的全部風險保證金進行代償;

②代償后不足的部分,使用互助小組內其他全部成員企業自愿繳存的風險保證金進行代償;

③當互助小組內企業自愿繳存的風險保證金全部用完后,再使用基金原始本金(含原始本金

產生的利息)進行代償,代償比例為該企業逾期貸款剩余本息金額的50%。

(2)合作銀行依據相關法律法規進行追償,如果是由基金內互助企業自愿繳納的風險保證

金進行代償的,將可用追償所得投入基金,用于補充擔保基金的資金;如果是擔保基金原始

本金(含原始本金產生的利息)與合作銀行共同代償的,將可用追償所得按代償比例歸還,

其中擔保基金原始本金(含原始本金產生的利息)代償所獲得的歸還部分繼續投入擔保基金

,用于補充擔保基金的資金。

(3)擔保基金代償過程中如發生特殊情況,由合作雙方協商解決。

 

 

六、退出機制

       擔保基金原始本金剩余資金不足25%時,擔保基金所對應貸款風險補償責任的互助小組需要

進行解散或者重組工作,若解散,則互助企業需全部清償授信額度項下貸款本息等相關債務

,基金解除對應的貸款風險補償責任;若重組,則需要擔保基金補足原始本金,同時互助企

業需補足風險保證金,基金繼續履行所對應的貸款風險補償責任。

 

 

七、其他事項

1、對于通過杭州市文創產業擔保基金或其他形式獲得授信的文創產業中小企業,經申報認

定立項后,由市文創專項費用給予一定的貼息補助。

2、合作銀行需指定專人負責和市文創辦就業務開展保持聯系。合作銀行需按季度向市文創

辦報送貸款企業發放清單及相關資料備案。

3、建立信息反饋機制,合作銀行對于貸款存續期間的提前還貸、企業風險預警、擔保基金

賬戶變化等信息應及時告知市文創辦。


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